汽車保險怎麼保
- Kanes Lin
- 2020年11月28日
- 讀畢需時 4 分鐘
💡Ken哥姿勢佳-汽車保險
"我都開很慢，不用保保險"
"有強制險了，為什麼還要保任意險"
是這樣子嗎？...((當然不是！！
大家還記得之前Freeca撞法拉利的孝子嗎？
社會善款共計500多萬，雖說是十方大眾為了拯救一個年輕人的前途的善舉。
但這不過是單一的交通事故賠償，其實我並不以為意，如果他有保第三人責任險，那這些善款可以有更具意義的流向，幫助更多需要協助的人。
Ken哥今天就把汽車相關的保險做一個說明，點出核心價值讓各位了解。
我們分成三個部份
((這裡不談違法&故意行為導致的交通事故
☑️車體險
☑️強制險
☑️第三人責任險
車體險
我們常聽到的甲式、乙式、丙式、丁式，就是車體險。
這個部份理賠的項目，是您自己的車
甲式：您的車受到損傷都可申請理賠(含不明車損)
乙式：除不明車損外的傷, 都可申請理賠(包含自撞)
丙式：事故的對肇有車牌即可申請理賠((ex. 腳踏車不賠(沒車牌)
丁式：又稱限額車體險，以丙式的保險內容為基礎，限額理賠。
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強制險
強制險如其名，是政府強制每一台有掛車牌的車都必需要保的。
注意，強制險只賠"人"
單一交通意外事故裡，若有人死亡or重殘，最高每人賠200萬。(賠自己以外的其他人)
另外還有20萬的傷害醫療費用理賠。
但是，如果假設一個交通事故中，有一位30歲的青年不幸離世，200萬根本不夠賠！
而且這還沒計算車輛損壞和其他財物損毀需理賠的部份。
這時候如果你有保第三人責任險，就可以補強制險不夠的部份。
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第三人責任險
看名稱我們就能知道，在單一事故中，這是保你自己車以外，也就是賠對肇那方。
第三人責任險有很多附加險，比較繁瑣，但這是最重要的保險，Ken哥會用較多篇幅來介紹。
首先第三人責任險分為二個部份：
1. 財物損失
2. 死亡體傷
我們以圖中的例子來看
傷害的部份
單一事故，每人(死亡或重殘)最高200萬元，最高理賠上限是400萬元~
這個例子的保法，Ken哥認為是不合格的，主要出在理賠上限，上限400萬，也就是說如果一個事故中撞死三個人，他上限也只是賠400萬~
在保費差不多的情況下，Ken哥建議保"多人型"，以不受上限掣肘。
*(註: 若有保超額責任險可無視此句
財損的部份
單一事故，財物損失賠償上限50萬。
50萬原則上如果您都是順順開、不搶快，這足夠應付一般事故的財物損失賠償了。
但如果是文章開頭所舉撞法拉利的例子，50萬就顯得只是冰山一角~
所以現在很流行一個超額責任險(一般是1000萬)
超額責任險(以1000萬為例)
是附加在第三人責任險之下，針對強制險+第三人責任險賠不足的部份進行理賠(財損、傷害都賠)，上限至1000萬。
所以，文章開頭所舉的案例，如果孝子先生有保第三人責任險+超額責任險(一年保費就幾千元)，根本不需要社會善款，就可以全身而退。
第三人責任險的附加險，Ken哥在此列出：
駕駛人傷害險
乘客傷害責任險
超額責任險
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洋洋灑灑打了這麼多，就是希望大家能對車輛保險有初步認識，後面Ken哥要說的是保險的核心價值。
車體險看似就是出險修自己的車罷了，我自己有錢自己處理就好了丫~
非也！
車體險最重要的價值在於代位求償，如果您在一個事故中被別人撞了，對方沒有保險又沒錢，你又沒有保車體險，無法達成共識合解，最後只能訴諸法院，沒一年走不完程序。
就算最後你贏了，法院判賠，但是他沒錢，就算是強制執行，他名下沒資產也沒錢扣的話，你最後還是得自己處理，勞民傷財說的就是這個。
車體險的代位求償，就是保險公司先幫你把車修好(確定是對方錯的話不算出險紀錄)，然後接下來就是保險公司的事了，他們會去找對方要錢，我們完全可以不用淌這個混水~
第三人責任險是Ken哥建議一定要保的！
也許有人會說：如果我撞到別人，我賠錢就好了丫。
當然，這不無道理
但如果你今天撞到的是牛鬼蛇神 或是來碰瓷的呢？
開合解庭的時候就找幾個黑衣人來在門口等你；
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